黃克新

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銀行搶小額信貸，大打手續費折扣戰，華南銀行宣布推出限時版的小額信貸專案，活動期間內申辦信用貸款，手續費從原本5,000元下殺至2,500元，等同於打了五折優惠，申貸額度最高300萬元。

除了折扣優惠，華南銀行新建置的「快易貸」平台，可利用手機、平板及電腦上網申請，三分鐘即可取得額度和利率之試算值，最快四小時便可得知核准結果，並於當天完成撥款。

此外，華南銀行既有信用卡、存款及放款客戶皆可透過網路申辦，且華南銀行既有存款及放款客戶備齊相關文件後，從申請、對保到撥款，都可透過網路完成申貸。

凱基銀行則是與全台計程車業龍頭貸款代辦費用台灣大車隊合作，透過大數據分析車隊駕駛的載客狀況、收入與金流，提供小黃運將便捷的小額循環信貸方案，今年7月開辦以來，短短兩個月時間申請件數已突破900人次。

凱基銀行表示，計程車駕駛因為職業特性，有貸款需求時，通常申貸較為困難，和銀行「打交道」申請信貸，通常都必須提供薪資單、薪資轉帳等相關財力證明。

銀行業者表示，計程車駕駛偏向自營居多，領薪及支出通常是以現金為主，因無法提供銀行所需文件，導致大部分駕駛至今都沒有銀行信用紀錄，當他們臨時需要資金周轉，但是向銀行申貸困難；現在透過凱基銀行的服務，小黃司機增添資金周轉管道。

聯邦移民及海關執法局(ICE)下屬的遣返執法處(Enforcement and Removal Operations)近日發表年終報告，總結該處過去一年的成績，指出其通過執行總統川普1月上任後的行政令，將執法逮捕的移民類別拓充到七類，濫用福利、身負遞解令等移民，也被列入執法優先類別，行政逮捕(administrative arrest)的人數創最近四年來最高；而在今年被逮捕後立即遞解成功的比率，也達到近四成。

【台灣醒報記者楊蕓、貝薈涵台北報導】「3日NSO的演出將創下3個『第一次』！」NSO（國家交響樂團）1日記者會預告，《名曲系列：簡文彬與柴五》除了是指揮家簡文彬「首度」演繹柴科夫斯基第五號交響曲，還有小提琴家馬克?布許柯夫「首度」與國家交響樂團合作，以及以原住民古謠為題材創作的《祭歌：母親、父親》首次登台演出。

NSO表示，柴可夫斯基生前最後3首交響曲有「命運」交響曲之稱，音樂會將演出柴可夫斯基最經典作品之一《第五號交響曲》，「創作這首交響曲時，柴可夫斯基正面臨親人生離死別的悲痛、失敗婚姻帶來的無奈，以及嚴酷政治所帶來的惶恐。」然而，面對無常的人生，命運的衝擊卻未擊潰他，第五號交響曲就呈現出柴科夫斯基掙脫命運束縛的堅定信念。

小提琴家馬克?布許柯夫也首度與國家交響樂團合作，演出《斯特拉溫斯基D大調小提琴協奏曲》。簡文彬稱讚馬克對音樂富有想法、思緒縝密，「現在的音樂往往都在比快、比大聲，表演趨向標準化，但過去我和馬克合作的經驗印象深刻，每一次的練習，馬克都會重新思考要用什麼樣的感覺呈現，」簡文彬看著馬克扎著一頭乾淨的包頭開玩笑說，「舞台上的馬克就跟他的髮型一樣，個性非常鮮明！」

特別的是，音樂會中還將首演以原住民古謠為題材創作的《祭歌：母親、父親》，作曲家顏名秀說，《祭歌：母親、父親》的靈感來自「卡那卡那富族」的同名古曲，「這個族群來自高雄那瑪夏區，2014年才從鄒向銀行借錢族獨立，族人只有大概3百多人，」她希望能以純樸、直接的方式，把部落原始風貌呈現出來，並經由反覆、模仿、移位、轉化等手法，將原本的古謠交織成一首熱情奔放的樂曲。

智慧行動支付是世界趨勢，健保署從今年9月中旬起，將首度啟用QR- Code繳費機制，包括無業、外傭雇主等保險對象，健保署在每月(含單月、雙月)例行郵寄健保費繳款單，以及育嬰繳費單等，均會增列QR-Code，民眾可利用行動裝置來使用QR-Code掃描軟體，只要掃描視窗對準繳款單上的QR-Code，即連結到「全民健康保險健保費繳納專區」，在確認應繳保費金額無誤並選擇扣款方式，就可完成線上繳費流程。

健保署表示，保險對象掃描QR- Code繳費方式，並不需事前綁定信用卡或金融機構帳戶，因此在公所加保的被保險人及外傭雇主可使用本人任一活期帳戶或信用卡繳費外，公司行號也可使用企業存款帳戶或負責人信用卡繳費，提供民眾及投保單位更便利繳費方式，歡迎多加利用。

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還台北代書貸款款期限，提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務：

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！

因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。

觀念一：為增加價值而負債

確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三：釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）

觀念四：要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。9F26F58DF7BC43FF